Chủ Nhật, 9 tháng 2, 2020

Hiểu đúng về tiền đứng và lưu ý khi vay

Giải đáp tất cả các thắc mắc liên quan tới vay tiền đứng như vay tiền đứng là gì? Vay tiền đứng có lợi ích hay ưu điểm gì? Hình thức vay này có độ rủi ro cao không?

Vay tiền đứng ngày càng phổ biến và được nhiều người lựa chọn bởi có thể giúp giải ngân số tiền lớn trong thời gian rất ngắn. Tuy nhiên, đây được xem là một hình thức vay vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro vì các điều kiện ràng buộc khi vay không nhiều.

Trên thực tế, vay tiền đứng do các tổ chức, công ty tự phát đưa ra, khách hàng có thể vay tiền đứng thế chấp hoặc không có tài sản thế chấp đều được. Thậm chí những tổ chức này, chấp nhận cả những khách hàng bị nợ xấu, bị ngân hàng và công ty tài chính từ chối cho vay.

Vậy vay tiền đứng là hình thức vay vốn thế nào? Ngoài những ưu điểm vốn có nó còn tiềm ẩn những rủi ro gì? Hãy theo dõi ngay các thông tin dưới đây để nắm được chi tiết.

Vay tiền đứng hiểu thế nào?
Vay tiền đứng là một hình thức vay vốn khá phổ biến dành cho những người chưa có thu nhập ổn định hoặc không có tài sản thế chấp nhưng có nhu cầu vay tiền. Theo đó khách hàng vay tiền mỗi tháng sẽ trả tiền lời, số tiền gốc vẫn giữ nguyên cho đến khi trả lãi suất hết cùng một lúc.



Bạn xem ví dụ sau để hiểu hơn:

Ví dụ: Bạn vay tiền đứng 10 triệu đồng với thời hạn 6 ngày, lãi suất 1%/ngày. Vậy thì trong 5 ngày đầu, mỗi ngày bạn chỉ cần đóng tiền lãi 100.000 đồng, đến ngày thứ 6 bạn đóng cả gốc và lãi còn lại là 10.100.000 đồng.

Nhiều người thường nhầm giữa vay tiền đứng với vay trả góp. Tuy nhiên, đây là hai hình thức vay viền khác nhau. Cụ thể:
Vay trả góp là trả cả lãi và gốc cùng lúc theo từng tháng hoặc quý. Bạn có thể kết thúc hợp đồng bất cứ lúc nào nếu có điều kiện trả hết nợ.
Vay tiền đứng là trả lãi trước, tiền gốc giữ nguyên đến hạn mới trả. Lúc này bạn sẽ trả cả gốc lẫn lãi lần cuối. Bên cho vay chỉ kết thúc hợp đồng khi đã đến hạn trả nợ như thỏa thuận ban đầu.

Các hình thức vay tiền đứng
Hiện nay có nhiều hình thức vay tiền đứng, phổ biến như:

Vay tiền nhanh trong ngày: Vay tiền nhanh trong ngày là 1 dạng vay tín chấp khách hàng không cần tài sản thế chấp. Khách hàng có được khoản tiền mình cần nhanh chóng chỉ sau khoảng 30 phút. Vì thời hạn vay chỉ có 1 ngày nên lãi suất của hình thức này khá cao.

Để hiểu chi tiết hơn về hình thức vay tiền nhanh trong ngày bạn có thể tham khảo thêm trong bài viết sau:

Vay tiền đứng trong tuần: Khách hàng cần tiền gấp, chỉ vay tiền trong thời hạn 1 tuần, có thể thế chấp tài sản hoặc không thế chấp đều được. Mỗi ngày khách hàng sẽ trả tiền lãi cho chủ nợ, đến hạn trả nợ khách vay sẽ trả cả gốc và lãi ngày cuối cùng cho chủ nợ.

Mượn tiền đứng trong tháng: Tương tự như vay tiền đứng trong tuần, thời hạn vay ở đây là 1 tháng. Khách hàng sẽ trả lãi theo ngày hoặc trả lãi theo tuần, đến ngày cuối của tháng khách vay sẽ trả toàn bộ gốc và số lãi cho chủ nợ.

Vay tiền có thế chấp tài sản: Bạn có tài sản giá trị có thể dùng để thế chấp vay tiền, số lãi bạn được hưởng sẽ “mềm” hơn so với vay tín chấp không có tài sản thế chấp.

Mượn tiền đứng không cần thế chấp tài sản: Cách vay vốn tương tự như vay tiền trong tuần, trong tháng nhưng thời gian thời gian có thể dài hơn.

Hầu hết các hình thức trên kia là đều thuộc vay tín chấp, chỉ có vay tiền đứng thế chấp tài sản là vay thế chấp. Vì vậy trước khi vay khách hàng cần tìm hiểu kỹ, bởi loại hình vay vốn nào có thủ tục càng đơn giản độ rủi ro càng cao.

Điều kiện và thủ tục vay tiền đứng
Vay tiền đứng bạn không cần phải đáp ứng các điều kiện khắt khe về tài sản thế chấp và các yêu cầu về giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định như của ngân hàng hay các công ty tài chính lớn.

Tuy vậy bạn vẫn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như:
Là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
Có giấy tờ cá nhân và một số giấy tờ để chứng minh nhân thân

Về mặt hồ sơ thủ tục, bạn chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cá nhân và một vài giấy tờ liên quan đến vay vốn cụ thể như sau:
Sổ hộ khẩu hay CMND.
Bảng lương hàng tháng, có xác nhận của công ty.
Hợp đồng xe máy, ô tô, xe tải…
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Giấy đăng ký kinh doanh cửa hàng
Hóa đơn tiền điện nước, tiền Internet
Các loại hợp đồng trả góp mua tivi, tủ lạnh, trang trí nội thất.

Trên thực tế các điều kiện và thủ tục này được rút ngắn đi rất nhiều, thậm chí bạn không có giấy tờ và không cần đủ tuổi vẫn có thể được cho vay tiền.

Ưu nhược điểm của vay tiền đứng
Bất cứ hình thức vay vốn nào cũng có những điểm tốt và những mặt tồn tại. Với vay tiền đứng cũng vậy, hãy cùng theo dõi các ưu điểm và nhược điểm để từ đó có được cho mình quyết định đúng đắn:

Ưu điểm:
Bảo mật thông tin của người đi vay và các khoản vay
Hạn mức cho vay cao chỉ cần bạn có nhu cầu. Bạn có thể vay từ 10 đến 50 triệu đồng, 50 đến 300 triệu đồng, thậm chí từ 500 triệu đồng đến 2 tỷ đồng.
Điều kiện vay dễ dàng, thủ tục đơn giản. Chấp nhận cho vay ngay cả khi khách hàng bị nợ xấu và bị các ngân hàng từ chối cho vay
Thanh toán linh động, giải quyết kịp thời những khó khăn đang cần giải quyết.

Nhược điểm:
Lãi suất khoản vay cao hơn so với vay vốn tại các tổ chức tín dụng uy tín (khoảng từ 1,5%/tháng trở lên, thông thường các đơn vị không công bố lãi suất cố định, chỉ khi bạn vay trực tiếp và thỏa thuận các điều kiện mới biết được lãi suất cụ thể). Đây là điều người vay phải chấp nhận khi cần có tiền gấp, với thủ tục và điều kiện vay đơn giản.
Nguy cơ rủi ro khi gặp phải những đơn vị tín dụng đen cho vay nặng lãi núp bóng dưới các cơ sở cho vay tiền đứng. Khi bị chậm trễ trả nợ sẽ bị gây áp lực tâm lý, ảnh hưởng sức khỏe và cuộc sống.
Nguy cơ khách vay nợ bị chiếm đoạt tài sản thế chấp. Khi nhiều khả năng đơn vị cho vay tiền đứng là tư nhân, tỷ lệ lãi suất phải trả quá cao khiến khách vay không có khả năng trả nợ.
Vay tiền đứng thường không cho bạn trả nợ gốc trước hạn, nếu cho trả thì phí tất toán cũng rất cao.



Từ những ưu điểm và nhược điểm nêu trên có thể thấy việc vay tiền đứng chứa đựng rất nhiều rủi ro. Nếu bạn vẫn có khả năng vay mượn tiền từ bạn bè hoặc vay từ ngân hàng hoặc công ty tài chính lớn thì tốt nhất không nên vay tiền đứng.

Những lưu ý về vay tiền đứng
Vay tiền đứng thực chất là một hình thức vay vốn do các đơn vị tư nhân đứng ra cho vay, người cho vay và bên vay tự thỏa thuận với nhau về lãi suất và các điều khoản vay. Hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính lớn không cung cấp sản phẩm vay nào gọi là vay tiền đứng.

Vậy nên loại hình vay vốn này tiềm ẩn nhiều rủi ro nên trước đó bạn cần tham khảo tìm hiểu các dịch vụ vay vốn khác để không bị lừa, bị dính vào tín dụng đen gây nguy hiểm cho bản thân. Để đảm bảo an toàn bạn cần chú ý một số vấn đề sau:
Tìm hiểu chi tiết về đơn vị cho vay tiền đứng có đủ uy tín hay không. Bạn hãy xem thông tin từ nhiều nguồn để đánh giá khách quan.
Tham khảo và hỏi kỹ về lãi suất trước khi quyết định vay và làm thỏa thuận. Đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản để kiểm soát khoản vay tốt nhất.
Khi vay tiền nên cần có các giấy tờ và hợp đồng đầy đủ cùng các điều khoản, nêu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của cả bên cho vay và bên được cho vay. Đây là căn cứ để bạn được pháp luật bảo vệ nếu không may xảy ra lừa đảo hay gặp phải các tình huống xấu , không nên vay tiền cam kết bằng miệng
Điều kiện vay tiền đứng rất dễ dàng nên trước khi bạn bạn hãy tính đến khả năng trả nợ của mình, nếu sau không có tiền trả nợ hoặc không trả nợ đúng hẹn sẽ dễ gặp các rắc rối liên quan tới pháp luật hoặc bị mất tài sản thế chấp.
Không vay tiền đứng thì nên vay ở đâu?6

So với việc vay tiền đứng nhiều rủi ro thì bạn có thể chọn một giải pháp khác thay thế để vay tiền là đến những công ty tài chính. Hiện có nhiều công ty lớn như Fe Credit hay Easy Credit, M Credit, Home Credit triển khai nhiều gói vay tiêu dùng cho nhiều đối tượng khách hàng.

Thủ tục vay và các giấy tờ cần thiết khá đơn giản, không phức tạp, bạn lại tránh được các rắc rối khi vay tiền đứng từ các đơn vị tư nhân nhỏ lẻ không rõ uy tín.

Khách hàng chỉ cần sở hữu CMND hoặc căn cước công dân và có lịch sử tín dụng từng vay tiền tại các ngân hàng hay công ty tài chính khác là có thể vay tiền. Có một số hình thức vay tiêu dùng phổ biến tại các công ty này như:
Vay tiền bằng cavet xe máy (bằng lái xe máy)
Vay vốn theo hóa đơn điện, hóa đơn internet
Vay tiền theo bảng lương
Vay theo hợp đồng trả góp mua xe hay mua đồ điện tử

Hy vọng với các thông tin trên bạn có thể hiểu được vay tiền đứng là gì, bản chất nó là một dạng vay tiền nhanh dành cho những ai không có đủ giấy tờ hay điều kiện để vay tại ngân hàng. Trước khi đăng ký vay tiền đứng bạn nên tham khảo thật kỹ lưỡng để đề phòng những tình huống xấu có thể xảy ra. Nhưng tốt nhất bạn nên tham khảo các hình thức vay khác để đảm bảo an toàn.

Nếu bạn cần nguồn vốn một cách nhanh nhất, lại không muốn vay tiền đứng từ các đơn vị không uy tín thì hãy liên hệ chuyên gia tài chính Thebank và đăng ký ngay để được hỗ trợ vay vốn một cách nhanh chóng, hợp pháp và an toàn.
Xem thêm : https://shbfinance.com.vn/
-->Đọc thêm...

Dư nợ là gì ? Cách thanh toán dư nợ tín dụng

Dư nợ là khái niệm khá quen thuộc với các khách hàng đang vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng. Vậy dư nợ là gì?

Nếu bạn là người thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng hay vay vốn ngân hàng thì nên quan tâm đến yếu tố dư nợ. Khi đến kỳ hạn thanh toán mà bạn không thanh toán dư nợ đó sẽ bị tính phí phạt trả nợ trễ hạn. Đồng thời bạn cũng sẽ bị đánh giá điểm tín dụng xấu nên rất khó vay vốn, mở thẻ tín dụng vào những lần tiếp theo.

Trước hết cùng tìm hiểu dư nợ là gì? Cách thanh toán dư nợ như thế nào để chủ động trong quá trình sử dụng thẻ cũng như vay vốn và trả nợ

Dư nợ là gì?


Dư nợ là số tiền mà bạn nợ ngân hàng khi vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng. Khi bạn trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng 0. Trong lĩnh vực tài chính thì có rất nhiều khái niệm liên quan đến dư nợ như: Dư nợ cho vay, dư nợ ban đầu, dư nợ giảm dần, dư nợ thẻ tín dụng… Về bản chất thì đây đều là khoản nợ mà khách hàng phải hoàn trả cho ngân hàng. Cụ thể như sau:
Dư nợ cho vay

Dư nợ cho vay (còn có cách gọi khác là dư nợ tín dụng) là số tiền mà bạn nợ ngân hàng tính từ thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn. Dư nợ cho vay sẽ được tính bằng tổng số tiền mà bạn vay + Số tiền lãi trong suất thời hạn vay. Số tiền này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn, có sự thỏa thuận trước giữa ngân hàng và người vay.

LƯU Ý:

Dư nợ tín dụng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc bạn có được vay vốn hay mở thẻ tín dụng không. Khi bạn vay vốn ngân hàng thì thông tin vay vốn và quá trình trả nợ của bạn sẽ được lưu trữ trên Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Nếu bạn trả nợ không đúng hạn thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ có nợ xấu và rất ít cơ hội để vay vốn vào những lần tiếp theo.

Dư nợ giảm dần
Dư nợ giảm dần là số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc bạn đã trả trước đó.

Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng 10 triệu, sau 1 tháng bạn đã trả được 1 triệu, vậy số tiền bạn còn nợ ngân hàng là 9 triệu. Số tiền lãi của tháng tiếp theo sẽ được tính theo 9 triệu chứ không phải 10 triệu như lúc đầu.





Dư nợ là gì?

Dư nợ ban đầu
Dư nợ ban đầu là số tiền mà ngân hàng cho vay tính tại thời điểm đầu tiên mà bạn nhận được số tiền vay đó.

Dư nợ cuối kỳ
Đây là khái niệm được dùng cho thẻ tín dụng. The đó, dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền từ các giao dịch quẹt thẻ, các loại phí phát sinh và có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu như kỳ trước bạn không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
Dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay (có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp) khi đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi nhưng cá nhân/doanh nghiệp không trả được vốn và/hoặc lãi đúng thời hạn, điều này gây nên tác dụng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân/doanh nghiệp vay vốn.

Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng 50 triệu trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày 1/6/2019. Vậy đến ngày 1/12/2019 bạn phải trả lại ngân hàng cả vốn lẫn lãi. Nếu đến ngày 1/12/2019 bạn chưa trả hết nợ cho ngân hàng thì số tiền còn nợ đó gọi là dư nợ quá hạn.

Dư nợ thẻ tín dụng
Với khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng thì dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng đã chi tiêu trong thẻ. Bản chất của thẻ tín dụng là ngân hàng sẽ cho bạn mượn một số tiền nhất định, bạn dùng thẻ đó để chi tiêu, mua sắm và phải trả lại tiền cho ngân hàng. Nếu bạn trả đủ số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng cho ngân hàng vào trước hoặc đúng hạn thanh toán thì sẽ không bị tính lãi suất và không bị phạt trả chậm.

Cách thanh toán dư nợ tín dụng
Giống như cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 4 cách thanh toán dư nợ tín dụng như sau:
Nộp tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng
Séc hoặc ủy nhiệm chi
Chuyển khoản từ toàn khoản thẻ khác
Ghi nợ tự động

Xem thêm hướng dẫn chi tiết cách thanh toán dư nợ tín dụng, bằng cách click vào link sau:


Đến ngân hàng để thanh toán dư nợ tín dụng
Hậu quả của dư nợ quá hạn3

Khi bạn không thanh toán nợ đúng hạn sẽ gây hậu quả rất nghiêm trọng, cụ thể như sau:

- Sẽ bị phạt phí trả nợ trễ hạn (Khoảng 4 - 5% số tiền còn nợ).

- Nếu bạn nợ quá lâu, nợ quá nhiều thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ có nợ xấu, bạn sẽ KHÔNG ĐƯỢC:
Vay tiền ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín
Không được mở thẻ tín dụng
Dù bạn có thanh toán đầy đủ sau đó nhưng chỉ cần bạn đã từng có nợ xấu thì rất lâu sau (Tối thiểu 5 năm khi trả hết nợ cho ngân hàng) bạn mới có cơ hội vay vốn tiếp

- Có thể mất tài sản thế chấp cho khoản vay nếu không trả được nợ

Như vậy, việc trả nợ chậm trễ sẽ gây ra trở ngại lớn nếu bạn muốn vay tiền hay mở thẻ tín dụng vào những lần tiếp theo. Vì vậy, hãy đặt lịch hẹn nhắc nhở trước ngày thanh toán để đảm bảo mình không quên trả tiền cho ngân hàng.
Xem thêm : https://shbfinance.com.vn/
-->Đọc thêm...